Страхування в Україні, страхові компанії і страхові брокери, актуальна інформація про страхування
Людство живе і працює в умовах природного і соціального середовища. І в процесі своєї життєдіяльності постійно стикається з різними стихійними явищами природи та з випадковими соціальними явищами. В процесі своєї життєдіяльності людина здобуває знання про природу деяких ризиків та з іншого боку сама створює нові види ризиків, тобто існування ризиків постійно змінюється, як і їх кількість та ступінь нанесеної ними шкоди. Тому важливими завданнями суспільства є своєчасне розпізнавання ризиків та проведення відповідних заходів щодо зменшення ступеня ризику (ризик менеджмент, перестрахування).
Страхування це система форм і методів формування цільових фондів грошових коштів та їх використання на відшкодування збитку при різних непередбачених, несприятливих явищах, а також на надання допомоги громадянам при настанні певних негативних подій в їх житті .
Надання страхової послуги має імовірний характер. Страхувальник отримує виплату лише у випадку, якщо відбудеться зазначена в договорі подія, настання якої оцінюється певною долею імовірності. Проте страхувальник може і зовсім не отримати відшкодування, якщо страховий випадок не відбувся. У будь-якому випадку, і це надзвичайно важливо у світлі описаної ірраціональності поведінки, страхувальник витрачає на сплату страхових премій частину свого прибутку, тобто відмовляється від інших альтернативних шляхів його використання і суб'єктивно вже несе збиток. Далі, в будь-якому випадку, між моментом виникнення збитку і моментом виплати існує певний часовий інтервал, обумовлений часом подачі документів страхувальником і часом, необхідним страховикові для розрахунку відшкодування та підготовки всієї необхідної документації для виплати. Наявність цього інтервалу, часто значного, завдає додаткової шкоди страхувальнику через втрату купівельної спроможності. І, нарешті, при відмові страховика у виплаті сума збитків клієнта також збільшується - вона дорівнюватиме не тільки сумі прямого збитку (або сумі відмови у виплаті), - сюди варто додати і сплачену премію, а також альтернативний прибуток, який могли б принести кошти, спрямовані страхувальником в альтернативні сфери або вилучені з обігу на покриття збитків. Останні йому доведеться знайти в незаплановане порядку, оскільки фонд самострахування у разі сплати страхової премії, швидше за все, сформований не буде.
Іншими словами - якщо Ви потребуєте захисту від певних ризиків і приходите до страхової компанії з наміром убезпечити себе від них, добровільно укладаєте із страховиком договір страхування, наприклад каско, то не завжди потім зможете отримати страхову виплату або ж отримати - але не таку, на яку розраховували, або яка була потрібна для компенсації збитку.
Чому? - Тому що страхування істотно відрізняється від інших видів інвестицій, наприклад - купівлі того ж автомобіля чи нерухомості. В автомобіль можна присісти, відчути рівень комфорту, помацати, погладити, проїхатися, і так далі. А у випадку зі страхуванням - страхувальник купує 1-10 аркушів паперу за певну кількість грошових знаків, підписується під умовами договору, тобто умовами, які йому необхідно виконати для отримання страхового відшкодування. Більше того, поставивши свій підпис у договорі, страхувальник автоматично погоджується з з правилами ...
У випадку зі страхуванням важливий у першу чергу підхід: агентський (зібрати якомога більше премій) і брокерський (зібрати якісний бізнес). Адже цілі та завдання у всіх абсолютно різні: у страхувальника - своєчасно компенсувати можливі збитки, у страховика - отримати прибуток, а у брокера - загладити гострі кути.
Подумайте - Кому Ви будете телефонувати пізно вночі, якщо відбудеться страхова подія?
Якщо відповідь для Вас неоднозначна, то читайте далі ...
Страхові компанії
Недовіра споживачів до страховиків - серйозна перешкода в справі ефективної організації захисту власності від ризиків. Особливо гостро ця проблема стоїть в ситуації, коли неефективність державних інститутів захисту власності не дозволяє розраховувати, наприклад, на судову систему як на реальний інструмент забезпечення інтересів і прав страхувальників. Підхід, при якому вважається, що, оскільки договір страхування добровільний, то його зміст - це справа двох його учасників, тому як домовилися, так і буде, є трохи невірним, в силу того, що страхувальник у нас, в переважній більшості, не здатний або не має часу і бажання розібратися в тих нормах, правах та обов'язках, які він нібито погодився дотримуватися, підписуючи договір страхування. Для того, щоб страхування розвивалося в сприятливих умовах, необхідно піти на певні обмеження для страхових компаній, тому що в даній ситуації вони сильніші й інформованіші, за страхувальника.
Проблема в тому, що перевірити якість надаваних ними послуг під час купівлі поліса страхування Ви не можете, бо найкращим показником роботи є врегулювання страхової події (врегулювання збитків), так і тільки так Ви можете перевірити якість свого страхування.
Де ж застрахуватись?
Поліс страхування купити дуже просто, я думаю кожен з Вас бачив майже біля кожної зупинки метро стоять автомобілі з написами «автострахування», в Інтернеті є маса посередників які пропонують страхові послуги, але перевірити якість надаваємих ними послуг під час купівлі поліса страхування ви не можете, бо найкращим показником роботи є врегулювання страхової події (врегулювання збитків), і тільки тоді Ви відчуєте як працює страхова компанія.
З іншого боку компенсувати погану якість обслуговування або позбавити вас від необхідності витрачає свій час, сили і нерви на боротьбу з хитромудрими страховиками може тільки страховий брокер.
Надійність, гарантії і, безумовно, страховий тариф ...
Про страхових брокерів
Брокер - це представник клієнта у відносинах зі страховою компанією.
На відміну від агента, який завжди є представником конкретного страховика, брокер представляє інтереси клієнта, будучи незалежним професійним учасником страхового ринку. Саме незалежний статус брокера на страховому ринку є його головною перевагою, як у відносинах з клієнтами, так і зі страховими компаніями. Незалежна позиція брокера дозволяє йому бути об'єктивним при виборі страхових компаній для своїх клієнтів, а також сприяти розвитку здорової конкуренції на ринку.
Брокер - професійний учасник страхового ринку, він присутній на ринку кожен день з року в рік, і це дозволяє йому скласти об'єктивне уявлення про кожного страховика, його репутацію, якість послуг та багатьо інших параметрів. Брокер знає про ринок завжди більше, ніж будь-який страхувальник, навіть дуже інформований.
Переваги:
- Страховий брокер надає своїм клієнтам допомогу на всіх етапах страхування. Починаючи від підбору страхової компанії і до виплати страхового відшкодування.
- Страховий брокер запропонує Вам професійний і якісний сервіс.
- Страховий брокер надасть консультації і супровід в період дії договору страхування.
- Страховий брокер виконає всі необхідні процедури по взаємодії зі страховою компанією і компетентними органами при настанні страхового випадку, та допоможе врегулювати всі спірні питання, а також посприяє в отриманні страхового відшкодування та відновлювальному ремонті автомобіля.
- Розміщуючи ризики клієнтів в страхові компанії, Страховий брокер здатний оптимізувати процес виплати, впливаючи на страховика своїм страховим портфелем (кількість укладених договорів страхування), чого у свою чергу не може зробити рядовий клієнт.
Як відрізнити брокера від агента?
Брокер діє на підставі письмового договору з клієнтом.
Агент діє на підставі договору зі страховиком.
Брокер діє на підставі свідоцтва виданого державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг.
Агент представляє інтереси страховика.
Брокер діє в інтересах клієнта.
• Агент отримує винагороду від страховика.
• Брокер отримує винагороду від клієнта.
В чому зиск страхування через брокера?
Кожному клієнту - індивідуальний підхід - непогано...
Якщо Ваше майнознаходиться під заставою в банку, страховий брокер допоможе Вам застрахувати його, з розстрочкою платежу, і по більш низькому тарифу, ніж в страховій компанії, акредитованій банком, наприклад, - суттєва економія...
Форма Замовлення
На цьому сайті представлена велика кількість різноманітних страхових продуктів, замовити їх ви можете через форму замовлення. Якщо звернути увагу на саму форму замовлення, то в графі "Бажаний страховий платіж", наприклад, кліент вказує саме ту кількість грошей, яку він готовий платит страховику в якості страхової премії, при цьому моя задача, як брокера, підібрати клієнту страхову компанію, яка максимально буде відповідати його вимогам і надасть повний захист від обраних ризиків. Брокер несе професійну відповідальність за якість пропонованих ним страхових продуктів.
Або всіма улюблена автоцивілка, яка регламентується Законом України "Про обов'язкове страхування цивільно - правової відповідальності власників наземних транспортних засобів". Далеко не всі знають що страхувальник, які потрапив у ДТП зобов'язаний протягом 3-х робочих днів письмово повідомити страховика, у якого застрахована його цивільна відповідальність. Причому не тільки свого, а ще і страховика або страховиків інших учасників ДТП, у противному випадку якщо суд визнає його винним і страхова компанія не буде повідомлена в цей термін, то згідно того ж закону страховик має право звернутися до суду з регресним позовом до страхувальника. Простіше кажучи суму матеріального збитку яку отримає потерпілий в ДТП страхова компанія буде вимагати з винуватця.
Епілог
При страхуванні через страхового брокера, якщо це компетентний брокер, а не шахрай, з Вас повністю знімається необхідність вести переговори з банком, страховою компанією, СТО або іншими субьектами які задіяні в процесі врегулювання події.
